前言
虽然可能你每个月都按时交社保,但是,你真正了解它吗?
社保缴费标准的高低又对我们的生活产生什么影响呢?
如果我们需要换城市发展,社保又该怎么办呢?
社保,是我们国家给每一位劳动者的福利,建议有条件的人都要交社保哦
我们大部分人只知道每个月都会从工资里扣钱去交社保,却很少关心社保交了到底有什么用
你知道吗?
其实很多公司为了节省成本,都只给我们按照社会最低标准缴纳社保
国家给我们的福利,就这样被公司悄无声息的剥削走了
要知道,社保的受益人是我们自己!公司需要缴纳三分之二,自己才需要承担三分之一
缴纳后,符合一定条件下,我们就可以享受国家财政每年上万亿的养老、医疗、生育、失业、工伤补贴
中国社会保险
(1) 基本认识
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社会保险,它是社会保障制度的一个最重要的组成部分!
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社会保险,又简称”社保“
(2) 法律地位
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社会保险由政府举办
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将某群体收入的一部分作为社会保险税,从而形成社会保险基金
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在满足一定条件的情况下,被保险人可从保险基金获得固定的收入或损失的补偿
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它是一种再分配制度,它的目标是保证物质及劳动力的再生产和社会的稳定
(3) 缴费对象
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社会保险是一种缴费性的社会保障,资金主要是用人单位和劳动者本人缴纳
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政府财政给予补贴,并承担最终的责任
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劳动者只有履行了法定的缴费义务,并在符合法定条件的情况下,才能享受相应的社会保险待遇
基本维权常识
对于职工社保:
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用人单位(公司)为员工缴纳 职工社保 是一种法定义务,建立劳动关系必须缴纳职保
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如果有单位(公司)不按规定缴纳五险一金,可以进行举报
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因为这种行为是违法行为,如果投诉他,能够影响他的征信,让他坐不了高铁,飞机
社保体系分类
城乡居民社会保险
- 农村社保(农村养老 + 新型农村合作医疗)
- 居民社保(城镇居民养老 + 居民医保)
城镇职工社会保险
- 灵活就业人员职工社保(职工养老 + 职工医疗)
- 企业员工职工社保(职工养老、职工医疗、生育保险、工伤保险、失业保险)
职工社保:
主要针对在城市中有工作的企业职工人员,且带有强制性
公司按月为职工人员缴纳"养老保险"、"医疗保险"、"工伤保险"、"生育保险"、"失业保险"五个险种
居民社保:
居民社保主要针对具有当地户口且没有工作单位的人群,自愿参与、不强制缴纳
个人按年缴费,只能为自己缴纳养老保险和医疗保险,每年的缴费金额大约在几百到几千元之间,居民可以根据实际情况选择合适的缴费档次
享受待遇:
在社保待遇方面:
职工退休后的养老金待遇,要远高于居民的养老金待遇
职工医疗保险待遇,也比居民医疗保险好(在同等级医院的情况下,居民医疗保险的报销比例,比职工医疗保险低 20% ~ 40% 左右)
体制内外区别
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体制内的社保通常以最高标准缴纳
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体制外的社保通常以最低标准缴纳
内容详细解析
(1) 养老保险
这笔钱一般在退休以后,或丧失劳动能力以后,才能领取
基础养老金 = (所在市上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%
(2) 医疗保险
医疗保险分为两个账户:
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个人账户反映在医疗保险卡上,可用于在指定药店购买药品、支付门诊费用以及支付住院费用中的个人自付部分
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公共账户由医疗保险中心管理,被保险人根据当地医疗保险报销发生的费用由总账户支付
报销金额 = (治疗的总费用 - 不能报销的费用) × 报销比例
医保报销的比例虽然不低,可它是有起付线、报销限额和报销范围的
北京看门诊的起付线是1800元/年,住院的起付线是1300元/年。门诊一年最多报销2万,住院最多报销30万
在很多城市,只有去定点医院才能报销,并且一般只能选择4个定点医院
如果你去非定点医院看病,要么不给报销,要么报销的比例很低
所以,最好选一个离你的住所、公司比较近的医院,作为"长期驻扎点",方便又省钱
(3) 失业保险
领取时长:
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累计缴费时间
满1年不足5年
的,失业金最长可以领12个月
-
累计缴费时间
满5年不足10年
的,失业金最长可以领18个月
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累计缴费时间
10年以上
的,失业金最长可以领24个月
-
如果辞职创业可以一次性领取全部失业金,否则,失业金按月发放,具体以各地社保部门的相关规定为准
领取金额:
失业保险金发放标准为 本市最低工资标准的70%至90%
,具体标准为:
- 累计缴费时间不满5年的,按最低工资标准的70%发放
- 累计缴费时间满5年不满10年的,按最低工资标准的75%发放
- 累计缴费时间满10年不满15年的,按最低工资标准的80%发放
- 累计缴费时间满15年不满20年的,按最低工资标准的85%发放
- 累计缴费时间满20年以上,按最低工资标准的90%发放
- 从第13个月起,失业保险金一律按最低工资标准的70%发放
如何领取:
- 如果需要领取失业金,离职证明(解除劳动关系证明)上必须注明是非个人意愿(如辞退、合同到期但是单位不续签…)
- 如果是自己辞职,是不能领取失业金的
- 按照规定参加失业保险,所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的
- 已办理失业登记,并有求职要求的
- 失业人员失业前所在单位和本人,按照规定
累计缴费时间 满1年不足5年的, 领取失业保险金的期限最长为12个月
累计缴费时间 满5年不足10年的,领取失业保险金的期限最长为18个月
累计缴费时间 10年以上的, 领取失业保险金的期限最长为24个月
- 符合失业金领取条件的,需要提供解除劳动关系的材料、身份证、户口本、照片等,向参保地市社保机构申请领取失业金
- 失业人员经过失业登记和培训之后方能领取到失业金
(4) 工伤保险
基本概念:
"工伤保险"是指劳动者在工作中或在规定的特殊情况下
遭受意外伤害,或患职业病导致暂时性或永久性丧失劳动能力以及死亡时
劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会保险制度
具体报销:根据受伤程度,以及各地政策而有所不同
(5) 生育保险
基本问题:
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自己没有生育保险,能用另一半的吗?—— 不能!
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按照国家政策规定,用人单位 (公司) 的男女职工都应当依法参加生育保险
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目的是保障女职工生育期间得到必要的经济补偿和医疗保障
男方如何使用生育保险:
- 享受陪产假
男方缴纳生育险,可以在女方生育期享受陪产假,领取"看护津贴"
男方的"看护津贴"计算公式:
看护津贴 = 当月本单位平均工资 ÷ 30天 × 假期天数
- 计划生育的医疗费用报销和恢复假期
计划生育的医疗费用(包括输精管结扎术、输精管复通术等)项目内费用全额报销
还可以享受法定的恢复假期(输精管:结扎15天,复通术15天)
女方如何使用生育保险:
男女双方都交生育保险时,生完宝宝,可选任一方报销生育费用(但是,男方没有女方报的多,所以多数人选择报销女方)
条件是:报销时保险是在持续的交的,并且交了有一年以上
女方如果因某些原因不能报的话,可选择报销男方
(6) 意外保险
意外保险即人身意外保险,又称为意外伤害保险
意外险提供被保险人因遭受一般意外或交通意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿
(7) 补充医疗保险
企业补充医疗,不是国家强制实施的,往往是由用人单位自愿为员工购买的一项福利保险,个人是不能购买的
补充医疗能报销多少是根据单位自己选择而定的
比如:
门诊单位可以选择在社保报销以外在报销60%、或80%甚至可以选择90%等等
住院也一样,可以选择在申报报销以后再报销90%、95%等等
这些比例在投保时进行选择
(8) 重大疾病险
只有你患了合同中的病,才会赔付
(9) 乘意险
乘意险,是指被保险人在保险期间内持有效交通工具乘坐凭证,乘坐相对应交通工具时,遭受意外伤害致使本人身故、伤残或者受伤治疗的,承保方按照约定给付保险金的一种保险服务
(A) 住房公积金
基本概念:
住房公积金,是指国家机关和事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业和事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工,对等缴存的长期住房储蓄
公积金如何使用:
- 购房贷款
- 支付房租
假设小明要贷款50万买房,30年期限
先来看商业贷款:
利率5.63%(在房价稳定的趋势下,商贷普遍是按基准利率上浮的 10% ~ 20% 计算,这里直接取中间值 15%)
最终利息总额:536749.82元
总共需要还款:1036749.82万
平均每月还款:2879.86元
再来看公积金贷款:
利率3.25%
最终利息总额:283371.37元
总共需要还款:783371.37元
平均每月还款:2176.03元
"公积金贷款"比"商业贷款"少了25万左右的利息!
(B) 企业年金
基本认识:
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简而言之,企业年金就是个人单位 (公司) 自主建立的补充养老保险
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国家鼓励企业建立企业年金(并非强制)
五险一金
(1) 包含范围
养老保险 | 医疗保险 | 失业保险 | 工伤保险 | 生育保险 | 意外保险 | 补充医疗保险 | 重大疾病险 | 乘意险(境外商旅险) |
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住房公积金 | 企业年金 |
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(2) 作用简述
五险:
- 养老保险:不再”靠儿养老”,有退休金(养老金)
- 医疗保险:可以报销医疗费用
- 失业保险:被辞退后可以领取补助
- 工伤保险:因公受伤的补偿
- 生育保险:生孩子的补贴
一金:这是一笔和房子挂钩的钱,可用来贷款买房、租房等,其中公积金贷款可以说是你能享受到的利息最低的贷款。
(3) 覆盖人群
- 五险一金是给有工作的人缴纳的
- 自由职业也是从业者,他可以自己选择缴费基数,只是公司那一部分也要自己承担
- 没有工作的人,比如家庭主妇和孩子,只能参加”养老保险”和”医疗保险”
- 在家务农的农民可以参加新农保(新型农村养老保险)、城乡医保(城乡居民医疗保险)
- 其他城镇居民则参加城居保(城镇居民养老保险)、城乡医保
- 大学生参加就读当地的城乡医保
(4) 费用详解
缴费基数
根据相关规定,参加基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的职工
按照本人"上一年度月平均工资"确定"个人缴费基数"
一般来说,工资越高、社保的"个人缴费基数"也就越高,反之亦然
但是,缴费基数是存在上限和下限的
查询网址
点击链接,前往查询:https://www.ip138.com/shebao/
(5) 失业断缴
非自愿离职:
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如果是非自愿离职的,且失业保险满足累计缴纳一年以上的,可以申请失业金
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在领取失业金期间,社保局免费为其缴纳灵活窗口的医疗保险
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在办理了失业登记手续后,员工本人需要自行办理灵活窗口医疗保险的参保手续
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同时,自行缴纳灵活窗口的养老保险
自愿离职:
- 在公司为其办理”停保”后,马上去”续上”
灵活就业窗口
的医疗保险
和养老保险
七险二金
养老保险 | 医疗保险 | 失业保险 | 工伤保险 | 生育保险 | 意外保险 | 补充医疗保险 | 重大疾病险 | 乘意险(境外商旅险) |
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住房公积金 | 企业年金 |
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九险二金
养老保险 | 医疗保险 | 失业保险 | 工伤保险 | 生育保险 | 意外保险 | 补充医疗保险 | 重大疾病险 | 乘意险(境外商旅险) |
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住房公积金 | 企业年金 |
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